СЕП

Об’єкт договору страхування - життя, здоров'я, працездатність та пенсійне забезпечення Застрахованої особи за Договором страхування.

•          дожиття Застрахованої особи до закінчення строку дії Договору страхування або досягнення Застрахованою особою віку, визначеного Договором страхування (код умов страхування GX-5S);

•          смерть Застрахованої особи під час дії Договору страхування  (код умов страхування GX-5S);

•          смерть Застрахованої особи під час дії Договору страхування на чітко встановлену суму  (код умов страхування RXZ);

•          смерть Застрахованої особи під час дії Договору страхування  на чітко встановлену суму внаслідок нещасного випадку  (код умов страхування UTZ);

•          встановлення тривалої інвалідності від 50% внаслідок нещасного випадку  (код умов страхування UI50P);

•          встановлення повної тривалої інвалідності внаслідок нещасного випадку  (код умов страхування UI100).

1. не підлягають страхуванню особи:

- які визнані судом недієздатними,

- повністю непрацездатні, особи які страждають тяжкими захворюваннями нервової системи (в тому числі, але не виключно, хвороба Паркінсона, демієлінізуючі хвороби, хвороба Альцгеймера, ДЦП важкого ступеня з вираженим порушенням розумової діяльності), а також божевільні.

Повна непрацездатність визначається тоді, коли від Застрахованої особи внаслідок хвороби чи неповноцінності за висновками лікарів неможливо вимагати виконання якоїсь трудової діяльності, і коли вона дійсно ніякою діяльністю не займається.                   

2. не можуть бути застрахованими особи, які на дату укладання Договору є особами з інвалідністю будь-якої групи;

3. не можуть бути застрахованими особи, віком до 15 років або старше 65 років на дату укладання Договору.

Місцем дії Договору страхування є території будь-яких країн світу, якщо інше не обумовлене умовами Договору страхування.

Строк дії Договору страхування встановлюється за згодою сторін, та зазначається в Договорі страхування. Дія Договору страхування закінчується не раніше дати закінчення дії Страхового захисту щодо всіх об'єктів страхування, зазначених у такому Договорі страхування. Дія Договору страхування не поширюється на події, що мають ознаки Страхового випадку, які настали до набрання чинності Договором страхування (крім випадку застосування ретроактивної дати).

Мінімальний строк дії договору страхування – 10 років.

Мінімальний вік Застрахованої особи на момент укладення договору страхування – 15 років.

Максимальний строк дії договору страхування – до настання Застрахованій особі 70 років.

Страховий захист діє протягом усього строку дії Страхового покриття, визначеного Договором страхування.

Весь термін Страхового покриття поділяється на декілька Страхових періодів. Кожний Страховий період дорівнює одному року, якщо інше не передбачено умовами Договору страхування. Початок наступного Страхового періоду починається зі спливом строку дії попереднього Страхового періоду та за умови сплати чергової Страхової премії.

За даним страховим продуктом франшиза не передбачена

Страхова премія встановлюється в залежності від обраних умов страхування індивідуально.

Мінімальна щорічна страхова премія за договором, грошові зобов'язання якого виражені у доларах США - 300 USD.

Мінімальна щорічна страхова премія за договором, грошові зобов'язання якого виражені у гривні – 3 000 UAH.

Страхова премія сплачується щорічно, відповідно до умов Договору страхування. Страховик може погодитись на сплату Страхувальником річної премії розстроченими платежами:

Доплата за розстрочений платіж:

- при піврічній сплаті - 2%;

- при трьохмісячній сплаті - 4%;

Перша річна премія має бути сплачена Страхувальником протягом семи календарних днів, починаючи з дня, коли був доставлений страховий Поліс, але не пізніше дати початку дії страхового покриття, яка зазначена в страховому Полісі.

Чергові Страхові премії мають бути сплачені протягом семи календарних днів з дати початку кожного Страхового періоду згідно умов Договору страхування.

Мінімальний розмір страхової суми (ліміту відповідальності): не обмежений.

Максимальний розмір страхової суми за страховими ризиками :

Код умов страхування GX-5S – 80 000 USD (або його гривневий еквівалент);

Код умов страхування RXZ – 3000 USD або 15 000 UAH, в залежності від обраної валюти договору.

Код умов страхування UTZ – Страхова сума рівна сумі головного страхування (код GX-5S).

Код умов страхування UI50 - Страхова сума рівна сумі головного страхування (код GX-5S).

Код умов страхування UI100 - Страхова сума рівна сумі головного страхування (код GX-5S).

Гарантована ставка інвестиційного доходу не перевищує 4% річних, відповідно до умов Договору страхування.

(розмір та порядок визначення можливих вигод, що перевищують встановлені договором страхові суми та/або страхові виплати)

Договором накопичувального страхування життя передбачається збільшення розміру Страхової суми та/або розміру Страхових виплат на суми (бонуси), які визначаються Страховиком один раз на рік за результатами отриманого інвестиційного доходу від розміщення коштів резервів із страхування життя за вирахуванням витрат Страховика. Розмір суми резерву бонусів визначається середнім доходом (з урахуванням всіх пов’язаних з отриманням доходів витрат, в тому числі, але не виключно: видатків на амортизацію, видатків на управління, податків та зборів) від інвестування коштів математичних резервів за всіма договорами, які передбачають участь у резервах бонусів за системою «накопичувальне страхування», проте також може братися до уваги загальний економічний стан Страховика. Принаймні 85% цього доходу перераховуються до резервного фонду системи участі у резервах бонусів для виплати сум резерву бонусів по Договорам страхування в тому числі в майбутньому. Повідомлення про бонуси та про результати участі у прибутках страховика надсилаються Страхувальнику один раз на рік у письмовій формі засобами поштового зв’язку або електронною поштою. Страхові продукти Головного страхування, які передбачають участь у резервах бонусів, належать до системи участі у резервах бонусів «накопичувальне страхування». Визначення розмірів резерву бонусів за даною системою базується на Політиці формування технічних резервів Страховика (далі – Політика), що затверджена Страховиком. Суми резерву бонусів, які підлягають виплаті, розраховуються у відповідності до Політики, та виплачуються разом із Страховою виплатою, якщо Політикою не встановлюється інших правил для окремих Страхових сум, умов страхування і т.п. Суми резерву бонусів, розраховуються окремо за кожним Договором страхування та додаються до складу математичного резерву цього Договору страхування. Суми інвестиційного доходу, сформовані за відповідні періоди протягом строку дії Договору страхування додаються до сум резерву бонусів та виплачуються разом із Страховою виплатою за Договором страхування, або викупною сумою за ним в порядку, передбаченому Загальними умовами страхового продукту "СЕП".

Розмір Викупної суми на початок кожного Страхового періоду, наведено у страховому полісі, що є невід’ємною частиною Договору страхування.

У разі здійснення будь-яких фінансових змін по договору (збільшення або зменшення страхової суми/страхової премії) актуальна інформація щодо розміру Викупної суми зазначена в додатку до Договору страхування.

та/або страхових виплат у разі несплати страхової премії

Якщо чергова страхова премія не буде сплачена протягом місяця після настання визначеного Договором страхування терміну сплати, Договір страхування, який вже має Викупну суму, перетворюється у “Договір страхування без премії“ з дати початку Страхового періоду, за який відсутня сплата чергової страхової премії. Розмір зменшеної Страхової суми на початок кожного Страхового періоду, починаючи із періоду в якому сплата чергової Страхової премії за Договором страхування не була здійснена, наведено у страховому полісі, що є невід’ємною частиною Договору страхування.

Перерахунок розміру Страхової суми відбувається виходячи з розміру страхових резервів, сформованих за таким Договором страхування.

1. По закінченні строку дії договору страхування Застрахованій особі виплачується страхова сума за головним страхуванням разом із накопиченими сумами резервів бонусів код умов страхування GX-5S).

2. У випадку смерті Застрахованої особи під час дії договору страхування Вигодонабувачеві:

2.1. виплачується частина страхової суми за головним страхуванням, яка пропорційна часу дії договору страхування, разом із накопиченими резервами бонусів (код умов страхування GX-5S) плюс 2 000 дол. США – якщо річна премія менша ніж 500 дол. США або 3 000 дол. США – якщо річна премія становить 500 дол. США і більше або 15 000 грн - для договорів, грошові зобов'язання яких виражені в гривневому еквіваленті (код умов страхування RXZ);

2.2. у разі смерті Застрахованої особи внаслідок нещасного випадку додатково виплачується повна страхова сума за тарифом страхування від нещасного випадку (код умов страхування UTZ).

3.  При встановленні Застрахованій особі тривалої інвалідності внаслідок нещасного випадку:

3.1. від 50%* – Застрахованій особі виплачується страхова сума по закінченні строку дії договору страхування. Страхувальник при цьому звільняється від сплати чергових премій (код умов страхування UI50P);

3.2. повної (100%)* – Застрахованій особі додатково виплачується страхова сума за тарифом страхування від нещасного випадку (код умов страхування UI100).

*Тривала інвалідність визначається на засадах п. 5.6. Розділу 5 Загальних умов страхового продукту "СЕП" ПрАТ "ГРАВЕ УКРАЇНА Страхування життя.

Страхувальник та/або Вигодонабувач, який хоче скористатися своїм правом на отримання Страхової виплати за Договором страхування, зобов’язаний:

• надіслати Страховику письмове повідомлення про страховий випадок Застрахованої особи як тільки стане про це відомо, але не пізніше, ніж протягом п’яти днів з моменту настання випадку;

• правдиво та в повному обсязі надати Страховику всю довідкову інформацію, яку Страховик вимагає для визначення обсягу своїх обов’язків щодо Страхових виплат;

• на запит Страховика надати всю необхідну медичну документацію, що стосується Застрахованої особи, від лікарів та лікувальних закладів, які здійснювали медичне обстеження або лікування Застрахованої особи та яка необхідна для здійснення Страхової виплати. На вимогу Страховика, уповноважити представника Страховика та/або лікарів та лікарські заклади на надання чи на отримання такої інформації;

• надати Страховику документи, необхідні для здійснення Страхової виплати, а саме: письмову заяву на здійснення Страхової виплати із зазначенням всіх відомих обставин настання Страхового випадку; оригінал Страхового Полісу; документи, що підтверджують настання Страхового випадку; свідоцтво про смерть Застрахованої особи (чи його нотаріально засвідчену копію) надати копію паспорту та ідентифікаційний номер Вигодонабувача/ів; надати інші докази та документи на вимогу Страховика, що стосуються Страхового випадку та пов’язані із отриманням Страхової виплати, зокрема, але не обмежуючись:

- засвідчені належним чином копії лікарського свідоцтва про смерть, висновку про розтин;

- засвідчену належним чином копію вироку суду або рішення правоохоронних органів, якщо за фактом смерті Застрахованої особи або з підстав, за яких вона померла, порушено кримінальну справу.

• Страховику дозволяється організувати огляд та розтин тіла медичними спеціалістами, а також, в разі необхідності, організувати процес ексгумації.

• Настання Страхового випадку повинно бути підтверджене достовірними документами, які видані компетентними органами, установами, відповідно до чинного законодавства (медична установа, суд, органи ДАІ, МВС, РАГСу тощо), подані в обсязі згідно з вимогою Страховика, оформлені і засвідчені належним чином.

• У разі настання Страхового випадку за межами України, документи, що підтверджують факт, причини, обставини та наслідки Страхового випадку, повинні бути надані Страховику засвідченими належним чином, відповідно до вимог норм міжнародного права та чинного законодавства України. Документи, складені іноземною мовою мають бути перекладені на українську мову, при цьому переклад має бути засвідчений належним чином.

Підставою для відмови Страховика у здійсненні Страхової виплати є:

• подання Страхувальником свідомо неправдивих відомостей про предмет Договору страхування або про факт настання Страхового випадку;

• несвоєчасне повідомлення Страхувальником про настання Страхового випадку. При цьому Страховик залишає за собою право з огляду на поважність причин несвоєчасного повідомлення про настання Страхового випадку з боку Страхувальника розглянути питання про здійснення Страхової виплати. Поважність причин пропуску строку повідомлення визначається Страховиком самостійно;

• створення Страховику перешкод у визначенні обставин настання Страхового випадку та/чи характеру Страхового випадку.

• Страховик звільняється від обов’язку здійснення Страхової виплати, якщо без поважних на те причин, Страхувальником не надана запитувана Страховиком інформація, і, як наслідок, Страховик був позбавлений можливості з’ясувати всі передумови, причини та обставини, пов’язані із Страховим випадком, та його настанням.

• Страховик звільняється від зобов’язань щодо здійснення Страхової виплати, якщо Страхувальник навмисно спричинив смерть Застрахованої особи.

• У разі смерті Застрахованої особи, що сталась внаслідок протиправних дій Вигодонабувача, останній втрачає право на одержання Страхової виплати. В цьому випадку право на одержання Страхової виплати переходить до Страхувальника. Страховик має право прийняти рішення щодо відмови у здійсненні Страхової виплати у разі:

- якщо нещасний випадок із Застрахованою особою стався внаслідок навмисних протизаконних дій, вчинених Страхувальником;

- якщо нещасний випадок із Застрахованою особою стався внаслідок навмисних протизаконних дій, вчинених Вигодонабувачем. При цьому право на одержання Страхової виплати переходить до Страхувальника;

- якщо нещасний випадок стався внаслідок дій, вчинених Застрахованою особою, щодо себе самої.

Винятками із страхових випадків є:

Відповідно до Загальних умов страхового продукту «СЕП» за випадком смерті Застрахованої особи по головному тарифу страхування - Страхове покриття існує незалежно від того, що стало причиною Страхового випадку. Разом із цим, розмір Страхової виплати обмежується зазначеною в Полісі Викупною сумою та сумою резерву бонусів по цьому Договору страхування, якщо Страховий випадок за страхуванням випадку смерті відносяться події в яких Страховий випадок був викликаний тим, що:

• Застрахована особа брала участь у воєнних діях або в заколоті, повстанні чи заворушеннях;

• Застрахована особа померла внаслідок нещасного випадку на робочому місці, при цьому такому страховому випадку передувала зміна професії чи роду діяльності, які були вказані Страхувальником при укладанні Договору страхування та про яку не було повідомлено Страховика;

• Застраховану особу було вбито. При цьому Страховик залишає за собою право зважаючи на обставини за яких сталась смерть Застрахованої особи прийняти рішення щодо збільшення розміру Страхової виплати;

• Застраховану особу було вбито під час спроби вчинення або при вчиненні нею карних дій;

• Застрахована особа померла внаслідок прямого впливу атомної, хімічної або бактеріологічної катастрофи, в тому числі, якщо ця катастрофа мала місце до укладання Договору страхування або під час його дії і підтверджено, що саме її наслідки стали причиною смерті;

• Застрахована особа померла в результаті патологічного зловживання алкоголем, наркотиками або медикаментами;

• Застрахована особа загинула внаслідок аварії як пасажир транспортного засобу, водій якого мав психічний розлад, або його поведінка була викликана впливом зловживання алкоголем, наркотиками, медикаментами, за винятком переміщення Застрахованої особи у якості пасажира платним транспортом загального призначення. До переліку виключень із страхових випадків, де розмір Страхової виплати обмежується зазначеною в Полісі Викупною сумою та сумою резерву бонусів по цьому Договору страхування, відносяться події в яких Страховий випадок був безпосередньо або опосередковано викликаний:

• будь-якими воєнними діями з оголошенням стану війни чи без нього, включаючи всі насильницькі дії з боку держав та всі насильницькі дії політичних та терористичних організацій;

• внутрішніми безпорядками, громадянською війною, революцією, бунтом, заколотом, повстанням;

• будь-якими воєнними заходами та заходами органів державної влади, які пов’язані з наведеними подіями;

• участю України у воєнних діях;

• атомною катастрофою. Якщо Страхувальником не було досягнуто із Страховиком письмових домовленостей, викладених у Договорі страхування, - до переліку виключень із страхових випадків, де розмір Страхової виплати обмежується зазначеною в Полісі Викупною сумою та сумою резерву бонусів по цьому Договору страхування, відносяться події смерті Застрахованої особи якщо смерть сталася:

• при керуванні особливими льотними засобами (наприклад: аеростатом, параглайдером, дельтапланом тощо);

• при виконанні обов’язків льотчика з використанням особливих літальних засобів (наприклад: “змій“, аеростат, параглайдер, парашут);

• при виконанні обов’язків вертольотчика або військового льотчика;

• під час занять небезпечними видами спорту (наприклад: стрибки з парашутом, скелелазіння, пірнання на глибину більше ніж 10 метрів, автоспорт, мотоспорт, кінний спорт, альпінізм тощо);

• під час занять аматорськими видами спорту на непрофесійному рівні у період дозвілля (наприклад: спорт із використанням наземних, повітряних, водних транспортних засобів (як, наприклад, водний мотоцикл), дайвінг, каякінг тощо);

• внаслідок участі в гонках або пов’язаних із гонками тренуваннях на сухопутних, повітряних або водних транспортних засобах. Страховик надає повне Страхове покриття в разі самогубства Застрахованої особи тільки через п’ять років після укладення Договору страхування або внесення до нього останніх змін, пов’язаних із збільшенням розміру Страхової суми (Страхової виплати). До спливу цього строку у випадку самогубства Застрахованої особи виплата обмежується розміром зазначеної в Страховому Полісі Викупної суми. Не вважаються Страховими випадками, нещасні випадки, які трапились із Застрахованою особою за додатковим страхуванням на випадок тривалої або повної інвалідності внаслідок нещасного випадку:

• при стрибках з парашутом, а також при користуванні засобами повітряного транспорту, крім випадків, які відповідають вимогам Загальних умов за програмою страхових продуктів «СЕП»;

• при участі в спортивних змаганнях з використанням транспортних засобів (в тому числі відбіркових змаганннях і ралі) та тренувальних заїздах цих змагань;

• при участі в регіональних, федеральних та міжнародних лижних змаганнях (біг на лижах, стрибки на лижах з трампліна), змаганнях з бобслею та ін. (скібоб, скелетон), а також при участі в тренуваннях перед цими змаганнями;

• при спробі здійснити навмисно карний вчинок або при здійсненні дій, які переслідуються законом;

• через безпосередній або опосередкований вплив (дію):

• військових дій будь-якого характеру, з оголошенням стану війни чи без нього, насильницьких дій держави, терористичних організацій;

• заворушень всередині країни, громадянської війни, революції, виступів протесту, повстань;

• усіх військових та адміністративних заходів, що пов’язані з вищенаведеними подіями;

• атомної енергії, радіоактивних ізотопів чи іонізуючого випромінювання;

• внаслідок інфаркту міокарду чи інсульту; інфаркт не вважається ні в якому разі наслідком нещасного випадку;

• через розлади в свідомості Застрахованої особи або внаслідок впливу на її свідомість алкоголю, наркотичних отруйних речовин чи медикаментів;

• через тілесні ушкодження внаслідок лікувальних процедур та оперативного втручання, які проводяться Застрахованою особою самостійно або ким-небудь за її дозволом, якщо необхідність проведення цих дій не була викликана Страховим випадком; якщо причиною цих дій був Страховий випадок, вищенаведені положення цього пункту не застосовуються;

• водієм транспортного засобу, при керуванні ним транспортним засобом без відповідних прав на керування цим транспортним засобом, визначених законом;

• пасажиром транспортного засобу, водій якого мав психічний розлад чи знаходився під значним впливом алкоголю, наркотиків чи медикаментів, за винятком переміщення Застрахованої особи у якості пасажира платним транспортом загального призначення;

Не вважається нещасним випадком подія, коли Застрахована особа загинула або отримала інвалідність, внаслідок вчинення карних дій третьою особою щодо неї. Крім того, дія Страхового покриття не поширюється на ті наслідки нещасних випадків, які є результатом несвоєчасного звернення Застрахованої особи після нещасного випадку за лікарською допомогою без поважних на це причин, небажання продовжувати лікування до закінчення процесу одужання та турбуватися про належний стан здоров’я, невжиття Застрахованою особою заходів щодо попередження чи зменшення наслідків нещасного випадку.

Податкова знижка

Страхувальники фізичні особи, які уклали договори довгострокового страхування життя, недержавного пенсійного забезпечення (договори страхування додаткової пенсії) мають право скористатися податковою пільгою, а саме податковою знижкою (п. 166.3.5 ст. 166 розділу IV Податкового Кодексу України № 2755-VI від 02.12.2010 р).

ПОДАТКОВА ЗНИЖКА – це сума, на яку платник податку має право зменшити оподатковуваний дохід за звітний податковий період (рік). Якщо розмір податку після перерахунку (на підставі поданої декларації) менший, ніж було фактично сплачено за рік, держава повертає фізичній особі різницю.

Умови отримання податкової знижки

• Одержувач: фізична особа – резидент України (п. 166.4.1 ст. 166 розділу IV Податкового Кодексу України № 2755-VI від 02.12.2010 р).

• Наявність реєстраційного номера облікової картки платника податку (ідентифікаційного номера) або офіційної відмітки в паспорті про відмову від його отримання за релігійними переконаннями (п. 166.4.1 ст. 166 розділу IV Податкового Кодексу України № 2755-VI від 02.12.2010 р).

• Наявність нарахованої заробітної плати (п.166.4.2 ст. 166 розділу IV Податкового Кодексу України № 2755-VI від 02.12.2010 р).

• Витрати, які включаються до податкової знижки, повинні бути документально підтверджені (п.166.2.1 ст. 166 розділу IV Податкового Кодексу України № 2755-VI від 02.12.2010 р).

Обмеження в отриманні податкової знижки

1) Право на отримання податкової знижки діє тільки за результатами звітного податкового періоду (року), а податкову декларацію можна подати до 31 грудня року, наступного за звітним.

2) Загальна сума податкової знижки за рік не може бути більша від суми річної заробітної плати (п. 166.4.2 ст. 166 розділу IV Податкового Кодексу України № 2755-VI від 02.12.2010 р).

3) Сума податкової знижки (у розрахунку за кожний з повних чи неповних місяців звітного податкового року, протягом яких діяв договір страхування) не може перевищувати місячний прожитковий мінімум, встановлений Державним бюджетом України на 1 січня поточного року, помножений на 1,4 та округлений до 10 грн.

4) Якщо Страхувальник за договором страхування одночасно є і Застрахованою особою, то він має право на отримання суми податкової знижки у вищенаведеному розмірі.

5) Якщо Застрахованими особами є один чи кілька членів сім’ї першого ступеня споріднення, розмір податкової знижки для такого Страхувальника становить 50% від наведеної в підпункті 3 суми податкової знижки на кожного Застрахованого члена сім’ї (п. 166.3.5 ст. 166 розділу IV Податкового Кодексу України № 2755-VI від 02.12.2010 р).

За результатами 2023 року максимальний розмір суми податкової знижки становить:

• 3 760 грн за місяць (45 120 грн на рік) для самого Страхувальника;

• 1 880 грн за місяць (22 560 грн на рік) на кожного Застрахованого члена сім’ї першого ступеня споріднення (перший ступінь споріднення – батьки Страхувальника, чоловік або дружина, діти, у тому числі усиновлені).

За результатами 2024 року максимальний розмір суми податкової знижки становить:

• 4 240 грн за місяць (50 880 грн на рік) для самого Страхувальника;

• 2 120 грн за місяць (25 440 грн на рік) на кожного Застрахованого члена сім’ї першого ступеня споріднення (перший ступінь споріднення – батьки Страхувальника, чоловік або дружина, діти, у тому числі усиновлені).

У разі невиконання Страхувальником своїх обов’язків по Договору страхування, а саме своєчасної сплати за таким Договором, він припиняє свою дію або редукується (зменшується) сума відповідальності.

У разі несвоєчасного повідомлення споживача про настання страхового випадку без поважних причин можлива відмова у здійсненні страхової виплати за такою подією.

Страховий продукт не продається разом із сумістними та / або додатковими продуктами

Знижки чи акційні пропозиції за цим продуктом не передбачено.